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Salud financiera
 

Salud financiera, ¿cómo identificar si tu negocio la tiene? 

Todo emprendedor necesita saber, en todo momento, tanto cómo está la salud financiera como en qué situación se encuentra su negocio.

 

Sobre esto hay dos versiones: algunos peernsammos que ocuparse de las finanzas esun tema estresante y aburrido. 

No debería serlo porque, como ha señalado el CEO de Gik Media Publicidad (@somosGik), Roberto Rasquin, hablar de de las finanzas de la empresa es halar del dinero que producimos y ganamos. Eso siempre deberia ser estimulante.

Pero, sin importar cuál de las dos sea su creencia personal, hacer periódicamente una revisión es fundamental para mantener las finanzas saludables ya que entender cómo se encuentra la empresa en esa área permite generar acciones de mejora o tomar decisiones trascendentales como, por ejemplo, cambiar el modelo de negocio.

Pensando en eso, el equipo de Kambista, la primera casa de cambio digital del Perú, ha generado algunos indicadores básicos que pueden servir para diagnosticar la salud financiera de las empresas. 

Igualmente, el contar con esta información permite generar algunas ideas para mejorarla o recuperarla, si no se encuentra en su mejor momento.

1. Liquidez

El objetivo de cualquier empresa es mantenerse en el corto plazo primero y, luego, en el largo. 

La liquidez mide la capacidad de la empresa para responder ante las deudas y obligaciones que se vencen en menos de un año. Este indicador determina si la empresa tiene o no la fortaleza para lograrlo

Para saber si se cuenta con suficiente liquidez, el emprendedor debe analizar tanto la cantidad de efectivo como los activos que se puedan convertir en efectivo.

Un ratio o indicador financiero que sirve para medir la liquidez es la prueba ácida. La fórmula de este ratio es: PA= Activo Corriente – Inventarios / Pasivo Corriente.

Por ejemplo, si tienes un activo corriente de US$ 10.000, unos inventarios de US$ 6.000 y un pasivo corriente de US$ 5.000, el resultado que se obtiene con la fórmula es de 0,8

Esto quiere decir que por cada dólar que la empresa debe, se cuenta con 80 céntimos para pagarlo, por lo que no estaría en condiciones para pagar la deuda total a corto plazo sin vender sus mercancías.

2. Eficiencia

Para poder sobrevivir en un mercado competitivo hay que ser eficientes operativamente y la manera de medir eso se hace mediante un indicador llamado margen operativo.

Esta métrica indica el porcentaje que supone el beneficio antes de intereses e impuestos (BAII) sobre el total de las ventas. 

Cuanto más alto sea el margen operativo la empresa será más eficiente ya que significa que estás ganando más por cada dólar que adquieres por tus ventas.

Este resultado revela si la gestión de la empresa es adecuada y si será capaz de enfrentar obstáculos financieros que puedan surgir en el futuro.

3. Rentabilidad

Una empresa puede sobrevivir sin ser rentable durante un periodo de tiempo, de hecho, así comienzan los emprendimientos y se mantienen gracias a los inversores. 

Sin embargo, el objetivo a largo plazo es que el negocio sea rentable ya que para eso fue creado. 

El indicador para medir la rentabilidad es el margen neto que revela la relación entre las ganancias y los ingresos totales, es decir, el beneficio neto dividido por la cifra de negocios

Cuanto mayor sea el margen neto, mayor será el margen de seguridad financiera, lo que indica que una empresa se encuentra en una mejor posición para invertir su capital en seguir creciendo.

 

Salud finnaciera

4. Solvencia

La solvencia es la capacidad que tiene un negocio para cumplir con sus deudas u obligaciones en cualquier momento. 

El indicador más preciso para medir la solvencia económica de una empresa es la relación entre la deuda y el capital, es decir, el monto de deuda entre el capital. 

Si la solvencia es baja, significa que las operaciones de la empresa están siendo financiadas por los accionistas más que por los acreedores

Esto es una buena señal ya que habla bien de la solidez del negocio en el terreno financiero.

Botiquín de salud financiera

¿Cómo le fue en la verificación de indicadores? Esperamos que bien 

Y, si acaso le dejaron alguna preocupación, aquí tiene algunas recomendaciones del equipo de Kambista para recuperar o mejorar la salud financiera de tu empresa:

a. Monitoreo

Lleve un control periódico de estos indicadores, mínimo una vez al mes para comparar los resultados conforme vaya avanzando el tiempo.

b. Prioriza

En estos tiempos la caja es importante, es decir, tener liquidez suficiente para tener un colchón durante meses difíciles, sin tener que depender de terceros.

c. Renuncia

Así como hay que saber priorizar hay que saber dejar ir. Por ejemplo, la planificación a largo plazo, pues ya no es viable en este entorno cambiante. Otro tanto ocurre con dejar de lado algo que no está siendo rentable.

Finalmente, la educación financiera es fundamental para que un emprendedor puede gestionar su negocio de manera eficiente y analizar correctamente el estado de su salud financiera. 

Es fundamental tener una buena salud financiera ya sea personal, familiar o empresarial. 

La misma es clave tanto para  hacer frente a imprevistos como para afrontar los planes a futuro a los que aspira. 

Elibeth Eduardo G.

Periodista apasionada por la innovación, la tecnología y la creatividad. Editora de The Standard CIO y Factory Pyme para The HAP GROUP

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